Hipotecas Offset - ¿Siguen siendo eficaz?

Offset hipotecas puede ser muy eficiente de impuestos. Sin embargo, si las tasas de interés suben las hipotecas de compensación van a perder parte de su atractivo. Por lo tanto, los prestatarios deben aprovechar las bajas tasas de interés, mientras que pueden.

No hay duda de que una hipoteca compensada puede ser una manera muy eficaz de liquidar un préstamo de adquisición de vivienda para un / contribuyente tasa adicional superior.

El concepto de una hipoteca de desplazamiento es que a cambio de sacrificar el interés (que sería imponible) en una cuenta de depósito, el prestatario sólo paga intereses sobre el exceso de la cantidad de la hipoteca que excede el importe registrado en la cuenta de depósito.

Cuando el prestatario está pagando una cantidad fija a la entidad crediticia, cualquier parte de la cantidad que excede el interés a pagar se destinará a pagar el capital.

Por ejemplo, las cifras publicadas muestran que si un prestatario tenía una hipoteca de interés solamente de £ 200,000 en la que él / ella estaba pagando un interés del 2,49%, el / ella pagaría £ 415 por mes.

Si el prestatario compensa £ 50,000 de ahorros contra el préstamo, él / ella sólo se cobrarán intereses sobre el resto de £ 150.000. Reembolsos caerían a 311 € por mes.

Durante dos años, el prestatario ahorraría £ 2,500 en pagos de interés, una tasa bruta efectiva del rendimiento de sus ahorros de 3,13% para los contribuyentes de las tasas básicas, 4,15% para los contribuyentes de tasa más alta y 5% para los que pagan impuesto de 50%.

El prestatario puede luego, en efecto, pagar tanto el capital como los intereses y lo que el ahorro sería cortarse el plazo de la hipoteca.

Por ejemplo, en los supuestos anteriores, la hipoteca se aclaró tres años y dos meses antes de tiempo y ahorrar cerca de 8.000 libras en intereses.

Offset hipotecas son particularmente atractivos en la actualidad debido a los tipos de interés son bajos y por lo tanto más dinero de un pago mensual fijo se destinarán a pagar el capital que significa que la hipoteca se amortiza más rápido.

Sin embargo, el protector aún tiene acceso a la cuenta de ahorros ¿Debería haber una emergencia.

Un aumento en las tasas de interés, en teoría, hacer menos atractivo compensar cuentas. Si bien se espera que las tasas de interés comiencen a subir pronto se piensa que todavía será un tiempo antes de cuentas de ahorro, en particular los que ofrecen un fácil acceso, comenzar a pagar una tarifa decente de interés.

Por lo tanto las hipotecas de compensación pueden seguir siendo beneficioso.

En esencia, el beneficio de los préstamos de compensación es que son muy flexibles. Los prestatarios tienen acceso instantáneo y la tranquilidad de saber que su dinero está ganando una tasa de interés mucho más alta eficacia que si se mantiene en una cuenta de depósito porquerías estándar.

Sin embargo, es no sólo prestatarios más ricos que se benefician de las hipotecas de compensación. Los que tienen grandes cantidades de dinero en efectivo en movimiento a través de sus cuentas, como los propietarios, debe considerar el uso de los créditos de compensación.

Además, los prestatarios autónomos que tienen que pagar una factura de impuestos dos veces al año pueden utilizar el efectivo para reducir el interés que paga sobre su hipoteca antes de que tengan que pagar de su dinero a HM Revenue and Customs.

La línea de base Consejos Financieros

Si usted tiene una hipoteca de compensación, es posible que desee sacar el máximo provecho de ella y maximizar los beneficios, mientras que las tasas de interés siguen siendo bajos.

Nota: Su casa puede ser embargada si no se mantienen al día los pagos de su hipoteca.

PUNTO DE ACCIÓN

Si usted no tiene una hipoteca compensada, y tal vez haya sido consciente de ellos, pero no ha mirado en si puede ser adecuado para usted, por qué no tomar el tiempo para hacer las investigaciones necesarias?

Usted puede hacer esto en línea o hablar con un buen corredor de hipoteca que debe ser capaz de ir a través de ya sea un desplazamiento será adecuada, así como ofertas que están disponibles en el mercado ahora mismo.